Хотите отличать добросовестных заемщиков от кредитных мошенников и неплатежеспособных клиентов? Воспользуйтесь кредитным скорингом для МФО на базе Big Data. Чем скоринговая модель на основе больших данных лучше обычной – читайте в нашей статье.
Скоринг – это удобная и быстрая система оценки финансовых возможностей и благонадежности клиентов банков, кредитных организаций и страховых компаний. Термин происходит от английского «score» – «получать баллы».
Как работает скоринг для МФО
Люди, подавшие заявку на большой заем в крупном банке, проходят очень тщательную проверку. Микрофинансовые организации также применяют скоринговые системы, используя для этого различные модели и специальные компьютерные программы, которые позволяют быстро проанализировать информацию о заемщике.
Краткосрочные небольшие займы «до зарплаты» имеют свою специфику и целевую аудиторию. Модель скоринга позволяет МФО точнее прогнозировать риски по своим продуктам. При проверке используется только информация, которую можно получить легально, к примеру:
- анализ заявки на получение займа и заполненной клиентом анкеты;
- оценка предыдущего кредитного поведения клиента, то есть возвращал ли он деньги досрочно, в срок или возникали проблемы;
- скоринг мошенничества.
Ключевым понятием для анализа являются скоринговые таблицы. Раньше их составляли отдельные агентства. С появлением специального программного обеспечения большинство финансовых организаций выполняют эту функцию самостоятельно.
Скоринговая модель на базе BigData от Киевстар
Анализ больших данных позволяет увеличить точность результатов скоринга, учесть намного больше параметров и нюансов, лучше спрогнозировать поведение потенциального заемщика. Все это благодаря тому, что BigData включает массу источников информации. Большие данные постоянно обновляются, поэтому дают максимально полезный и актуальный результат.
Разработка скоринговых моделей командой Киевстар с использованием BigData состоит из четырех этапов:
- Разработка предиктивной модели, то есть способной сделать прогноз с учетом особенностей сегмента вашей ЦА.
- Внедрение готовой модели в продуктивной среде.
- Настройка интерфейса взаимодействия между используемыми программами – API.
- Запуск модели скоринга для МФО.
Почему стоит выбрать скоринг Киевстар
Киевстар – это самый крупный телеком-оператор на территории Украины. Мы владеем огромным массивом данных, которые потом ложатся в основу нашего скоринга. Они становятся дополнительным параметром, который помогает принять решение о кредитовании потенциальных заемщиков.
Преимущества телекоммуникационного скоринга:
- уникальность и актуальность анализируемых данных;
- постоянное обновление информации и моделей скоринга;
- высокая скорость обработки;
- результат можно увидеть онлайн;
- способствует улучшению ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса.
Также нашим клиентам доступен антифрод-скоринг для МФО – этот вид скоринга позволяет избежать мошенничества и помогает минимизировать риски, связанные с умышленным невозвратом средств. Антифрод-скоринг отлично подходит для микрокредитования и предоставления займов онлайн.
