Про що:
2025 рік приносить нові виклики й можливості для інвесторів. Попри популярність акцій та альтернативних активів, вибір не завжди очевидний. Щоб знайти перспективні напрямки, варто звернути увагу на ключові галузі які будуть актуальними цього року.
Як розпорядитися грошима в умовах змінної економіки, нових технологій і нестабільної поведінки ринку розповідаємо нижче.
Зміст
Головні виклики для українського фондового ринку
Як правильно збалансувати ризики та дохідність для ефективного інвестиційного портфеля?
У що інвестувати цьогоріч?
Як мінімізувати ризики та зберегти стабільність інвестицій
Головні виклики для українського фондового ринку
Основні виклики для фондового ринку — це складність формування інвестиційного портфеля без необхідних навичок та обмеження на виведення капіталу. Микита Гупал, фінансовий радник, пояснює, що основний бар'єр для інвесторів — необхідність проміжного етапу між людиною і фондовим ринком, що відштовхує багатьох.
Деякі інвестори чекають закінчення війни, щоб почати інвестувати, але Павло Бойко, засновник Gonzo invest та керуючий активами, вважає, що війна дає унікальні можливості для заробітку, зокрема через зміни в зовнішньому боргу: «Війна і криза дають купу можливостей. Ніколи активи в Україні не будуть коштувати так дорого, як зараз».
Однією з головних проблем є велика кількість фінансових блогерів, що надають поверхневу інформацію в погоні за популярністю. Вони запевняють, що інвестуючи по 50 доларів на місяць можна отримати мільйон за рік — це неправда, зауважують експерти.
Загалом, відсутність відповідальності серед блогерів призводить до розчарування і відсутності інтересу до фондового ринку серед новачків.
Як правильно збалансувати ризики та дохідність для ефективного інвестиційного портфеля?
При формуванні інвестиційного портфеля необхідно враховувати кілька ключових факторів, серед яких цінова волатильність та ліквідність активів. Волатильність визначає ризик зміни ціни активу за короткий період, що може призвести як до великих прибутків, так і значних втрат. Тому важливо ретельно аналізувати активи з різним рівнем волатильності, щоб знайти баланс між ризиками та дохідністю.
Ліквідність активу є критично важливою: високоліквідні активи, як акції великих компаній чи державні облігації, дозволяють швидко отримати готівку без значних втрат у вартості. Низьколіквідні активи, як нерухомість або акції малих компаній, можуть бути фінансовим тягарем у разі термінової потреби в грошах.
Оптимальний інвестиційний портфель залежить від індивідуальних потреб і можливостей інвестора. Для підприємців вигідно вкладати в бізнес, а для інших – розподіляти активи між нерухомістю, акціями та високоризиковими активами, такими як криптовалюти, щоб отримати оптимальний дохід при мінімізації ризиків.
У що інвестувати цьогоріч?
Криптовалюта
Україна вже давно займає лідируючі позиції у світі та входить до трійки країн з найбільшим обсягом використання криптовалют. Для багатьох українців криптовалюти є не лише інструментом для інвестицій, а й способом зберегти свої кошти, обійти обмеження традиційної банківської системи та отримати доступ до міжнародних фінансових ринків - відзначає співвласник і партнер інвестиційної компанії InCo home Роман Бєлікін.
Популярність криптоактивів пояснюється кількома факторами: українці мають високий рівень цифрової грамотності, шукають шляхи обходу валютних обмежень, а також хочуть захистити свої заощадження від економічних ризиків. Однак не все так просто.
Попри ухвалений ще у 2021 році закон "Про віртуальні активи", ринок криптовалюти в Україні досі працює без чітких правил. Це створює ризики для інвесторів, адже у разі шахрайства чи технічних проблем їм нікуди звернутися. Банки також не поспішають співпрацювати з криптосервісами через страх регуляторних санкцій, а питання оподаткування операцій залишається незрозумілим.
Та попри всі ці труднощі, криптовалюта відкриває великі перспективи для України. Вона може стати не лише зручним фінансовим інструментом, а й поштовхом для розвитку інноваційних проєктів у сфері блокчейну. Українські стартапи, такі як NEAR Protocol і Hacken, вже заявили про себе на міжнародній арені.
Але для повноцінного використання цього потенціалу потрібні зміни: зрозумілі правила гри, захист інвесторів і прозорість у податкових питаннях. Якщо це реалізувати, криптоактиви можуть стати для України не лише способом зберігати капітал, а й інструментом економічного прориву.
Депозити
Депозити сьогодні дедалі більше втрачають популярність як ефективний інструмент інвестування, особливо у країнах із розвиненими економіками. Тривалий період низьких відсоткових ставок у Європі та США, які часто не перевищували 1-2%, був наслідком політики центральних банків, спрямованої на стимулювання економічного зростання.
Такі умови фактично позбавляли депозити здатності покривати інфляційні втрати, що робило їх менш привабливими для інвесторів. Однак у 2022 році ситуація змінилася: через стрімке зростання інфляції та посилення монетарної політики ставки почали підвищуватися. Наприклад, у США у 2023-2024 роках дохідність заощаджувальних рахунків досягла 4-5%.
В Україні ситуація схожа: реальна дохідність депозитів часто є негативною через високу інфляцію. Тож інвестори дедалі частіше звертають увагу на облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), які забезпечують вищі прибутки та державні гарантії. Банки, своєю чергою, активно залучають депозити, щоб реінвестувати ці кошти в ОВДП, мінімізуючи власні ризики. Для роздрібних вкладників це означає, що вони можуть безпосередньо купувати облігації, обминаючи посередництво банків.
Попри все, депозити залишаються популярними серед консервативних інвесторів завдяки простоті оформлення, зрозумілості й захисту вкладів через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Для багатьох це доступний спосіб зберігати заощадження, який не вимагає глибоких знань чи доступу до фінансових ринків.
Сьогодні депозити вже не є інструментом із високою дохідністю, проте залишаються варіантом для тих, хто цінує стабільність і гарантії. Водночас для досвідчених інвесторів більш вигідними можуть бути альтернативи, як-от ОВДП, що пропонують більший рівень доходу й не передбачають участі банків як посередників.
Нерухомість
Нерухомість в Україні залишається важливим інструментом інвестування, зокрема через зростання вартості, інфляцію та обмежену кількість земельних ресурсів. Ринок нерухомості функціонує подібно до фондового, де інвестори вкладають у будівництво на ранніх стадіях, маючи ризики, але й можливість отримати дохідність до 10-15% річних. Попри це, високі ризики, пов'язані з війною, та затримки в реалізації проєктів додають невизначеності.
З початку повномасштабної війни в Україні побудували 500 нових житлових комплексів, але лише 42% з них здали вчасно. Варто зазначити, що ціни на нерухомість зросли, зокрема у Львові, Івано-Франківську та Ужгороді, а попит на інвестиції в нерухомість значно знизився. На вторинному ринку продажі сповільнились, але покупці зосереджені на доступних варіантах.
Експерти вказують на важливість постійного моніторингу ринку та на нові тенденції, зокрема зростання інтересу до інвестицій за кордоном. Деякі девелопери навіть спробували вийти на закордонні ринки, але більшість залишилася інвестувати в Україні, незважаючи на нестабільність.
Технології: штучний інтелект і хмарні сервіси в центрі уваги
Штучний інтелект і хмарні обчислення продовжують бути головними рушіями розвитку. Інвестиції в ці напрями зростають і, за прогнозами, це триватиме ще довго.
Такі компанії, як Nvidia, яка лідирує у виробництві чипів для штучного інтелекту, і Microsoft, яка займає провідні позиції у сфері хмарних сервісів, стоять на передовій цієї трансформації. Вони залишаються надійними варіантами для інвесторів, адже впровадження AI-технологій тільки набирає обертів.
Напівпровідникова галузь також стає точкою зростання завдяки підтримці локального виробництва, що скорочує залежність від імпорту.Однак після стрімкого зростання технологічних ринків минулого року деякі активи можуть бути переоцінені. Обирайте обережний підхід — технології залишаються важливим складником портфеля, але потребують стратегічного планування.
Альтернативні способи інвестування в бізнес
У сьогоденних умовах економіки підприємці можуть отримати відчутну вигоду від інвестицій у власний розвиток. Оновлення технологічної інфраструктури, вдосконалення бізнес-мережі та підвищення кваліфікації персоналу — ці кроки можуть суттєво вплинути на довгострокову успішність компанії. Такі інвестиції здатні сприяти росту лояльності клієнтів і забезпечити стабільний фінансовий потік.
Українські бізнеси мають доступ до високотехнологічних рішень для розвитку. Київстар пропонує різноманітні інструменти, які можуть бути корисними для вдосконалення бізнес-процесів. Серед них — рішення для кібербезпеки ІТ-інфраструктури, хмарні технології Microsoft Azure, а також передові Big Data інструменти для оптимізації маркетингових кампаній.
Ці рішення допомагають підприємствам залишатися конкурентоспроможними навіть у складних умовах.

Big Data та аналітика
Big Data-рішення для бізнесу
Набір інструментів для аналізу великих масивів даних під різні потреби бізнесу — аналіз та пошук аудиторії, геоаналітика, налаштування персоналізованної комунікації тощо.
Як мінімізувати ризики та зберегти стабільність інвестицій
Хоча передбачити всі можливі ризики у світі інвестицій неможливо, застосування системного підходу до прийняття рішень може значно знизити ймовірність втрат. Використання перевірених стратегій, заснованих на ретельному аналізі ринку, а також консультування з експертами допомагають уникнути типових помилок. Важливо також оперативно реагувати на зміни ринкових умов і при необхідності вчасно виходити з інвестицій, щоб мінімізувати потенційні збитки.
Найефективнішим способом зниження ризиків є диверсифікація. Розподіл коштів між різними класами активів — нерухомістю, акціями, облігаціями, високоризиковими інструментами — дозволяє компенсувати можливі втрати в одних активах шляхом прибутків від інших. Це дозволяє створити збалансований інвестиційний портфель, що знижує ймовірність значних втрат та забезпечує стабільність у досягненні фінансових цілей.
Додайте коментар