Финансовый скоринг: что это такое и чем может помочь Big Data

20 января 2020
Решения
icon
507

Чтобы с большой точностью отличить добросовестных клиентов от мошенников и неплатежеспособных людей, воспользуйтесь финансовым скорингом от Киевстар. Наши продукты основаны на современных методах анализа и обработки данных, а также на актуальной информации, которая постоянно обновляется.

Что такое финансовый скоринг

В переводе с английского «скоринг» означает «получение очков». Изначально этим термином пользовались в банковском деле. 

Финансовый (также банковский, кредитный) скоринг – это быстрая и удобная система оценки платежеспособности и добросовестности потенциального заемщика. Это очень важный инструмент для развития финансовой сферы, так как помогает определить более надежных клиентов и разработать для них более привлекательные предложения.

Зачем финансовый скоринг бизнесу

  • Создание скоринговых моделей помогает спрогнозировать риски и снизить потери банка, микрокредитной или другой финансовой организации, связанные с невозвращением займов. Также это защита от кредитного мошенничества.
  • Современные скоринговые системы и методы обработки данных ускоряют анализ заявок на получение кредита.
  • Скоринг дает возможность проводить централизованную и продуманную кредитную политику.

Принципы работы финансового скоринга

Система финансового скоринга использует специальные компьютерные программы, которые позволяют проанализировать информацию о заемщике. При проверке обрабатывается только информация, которую можно получить легально, к примеру: 

  • анализ заявки частного лица на получение займа и заполненной анкеты; 
  • оценка предыдущего кредитного поведения клиента, то есть возвращал ли он деньги досрочно, в оговоренные сроки или возникали проблемы;
  • скоринг мошенничества – статистическая оценка вероятности мошенничества со стороны заемщика. 

По каждому параметру потенциальному клиенту начисляют определенное количество баллов, которые потом суммируются. Чем выше итоговый скоринг-балл, тем более благонадежным считается человек. 

Преимущества финансового скоринга с использованием BigData

Анализ больших данных позволяет увеличить точность результатов скоринга, учесть намного больше параметров и нюансов, лучше спрогнозировать поведение потенциального заемщика. Все это благодаря тому, что BigData позволяет в кратчайшие сроки обработать информацию разных видов из различных источников:

  • интернет – действия пользователей в сети, информация из социальных сетей, СМИ,  блоги, форумы, сайты, мессенджеры и так далее;
  • корпоративная информация – базы данных, архивы, CRM-системы, транзакции, кредитные истории;
  • показания приборов и датчиков – от метеорологических зондов до спутников и данных телеком-операторов. 

Большие данные постоянно обновляются, поэтому их анализ обеспечивает максимально полезный и актуальный результат.

Алгоритм создания скоринговой модели Киевстар

Разработка скоринговых моделей на основе BigData состоит из четырех этапов:

  1. Разработка предиктивной модели с учетом особенностей вашей сферы и целевого сегмента.
  2. Внедрение готовой модели в продуктивной среде.
  3. Настройка интерфейса взаимодействия между программами – API.
  4. Запуск модели финансового скоринга.

Почему стоит выбрать скоринг Киевстар

Киевстар – это самый крупный телеком-оператор на территории Украины. Мы владеем огромным массивом данных, которые можно эффективно и легально использовать как дополнительный параметр для принятия важных финансовых решений о кредитовании или страховании. 

Преимущества финансового скоринга Киевстар:

  • уникальность и актуальность анализируемых данных;
  • постоянное обновление информации и моделей скоринга;
  • высокая скорость обработки; 
  • результат доступен онлайн;
  • помогает улучшить ситуацию с кредитованием малого и среднего бизнеса.
icon
507