Як з великою точністю відрізнити добросовісних позичальників від шахраїв або неплатоспроможної аудиторії? Для цього використовують інструмент, який називається фінансовим скорингом. Що це таке, навіщо він бізнесу, які його переваги? Розповідаємо далі у статті.
Зміст
Що таке фінансовий скоринг
«Скоринг» у перекладі з англійської мови означає «отримання балів». Цим терміном користуються у банківській сфері. За допомогою фінансового (також банківського, кредитного) скорингу можна швидко оцінити платоспроможність та сумлінність потенційного позичальника і прийняти рішення про співпрацю.
Це важливий бізнес-інструмент для розвитку фінансової сфери, адже він дозволяє визначити більш надійних клієнтів та розробити для них релевантні пропозиції. Зокрема, фінансовий скоринг від Київстар базується на сучасних методах аналізу та обробки актуальних даних, а також на інформації, яка стабільно оновлюється.
Фінансовий скоринг для бізнесу
Фінансовий скоринг допомагає компаніям ефективніше розв’язувати проблеми банківських установ. Наприклад, він дозволяє:
- Прогнозувати ризики неповернення позик та захистити бізнес від кредитного шахрайства.
- Знизити втрати банківської установи, мікрокредитної або іншої фінансової організації.
- Прискорити аналіз заявок на отримання позичальником кредиту.
- Проводити централізовану та продуману кредитну політику.
Як працює фінансовий скоринг
Система фінансового скорингу працює за допомогою спеціальних комп’ютерних програм, які дозволяють проаналізувати дані щодо позичальника. Для перевірки береться інформація, яку можна отримати законно, наприклад:
- аналізується заявка особи для отримання позики на основі їїзаповненої анкети;
- оцінюється кредитна історія клієнта, тобто чи повертав він гроші достроково у зазначені терміни або затримував платежі;
- здійснюється статистична оцінка ймовірності шахрайства з боку позичальника.
За кожним з параметрів клієнту нараховується певна кількість балів, які сумуються. Відтак, чим вище підсумковий скоринг-бал, тим більш благонадійним вважається позичальник.
Можливості фінансового скорингу з використанням Big Data
Аналіз великих даних допомагає збільшити точність результатів скорингу, врахувати більше параметрів для перевірки, краще спрогнозувати поведінку потенційного клієнта фінансової установи. Так, Big Data (укр. «великі дані») швидко обробляє оновлену інформацію різних типів з наступних джерел:
- Інтернет — поведінка користувачів у соціальних мережах, засобах масової інформації, блогах, форумах, сайтах, месенджерах тощо.
- Корпоративна інформація — бази даних, архіви, кредитні історії, транзакції, CRM-системи.
- Показники приладів та датчиків — метеорологічні зонди, супутники, дані телеком-операторів та інше.
Скоринг з використанням Big Data від Київстар — це додатковий інструмент для перевірки позичальника при видачі кредиту чи страхового поліса. Так, фінансові компанії можуть доповнити власну модель перевірки потенційного позичальника.
Перевіряйте надійність клієнтів та запобігайте втратам завдяки розумним інструментам Київстар.
Створення скорингової моделі Київстар
Шлях до побудови скорингової моделі на основі Big Data складається з 4 кроків:
Крок 1. Фахівці Київстар розробляють предикативну модель, враховуючи особливості вашого бізнесу та цільового сегмента.
Крок 2. Готова модель впроваджується у ваш продукт.
Крок 3. Далі налаштовується інтерфейс взаємодії між програмами через API.
Крок 4. Запускається модель фінансового скорингу.
Можливості скорингу від Київстар
Київстар є найбільшим телеком-оператором на території України. Компанія має можливість аналізувати величезний масив даних. Їх можна ефективно використовувати, щоб приймати важливі фінансові рішення щодо кредитування та страхування. Зокрема, скоринг від Київстар може стати додатковим до основного інструментом оцінки ризику в організації. Це допомагає покращити перевірку позичальника, а також перевіряти клієнтів, у яких раніше кредитної історії не було зовсім.
Фінансовий скоринг від Київстар має наступні переваги:
- унікальні та актуальні дані;
- своєчасна оновлена інформація та моделі скорингу;
- висока швидкість обробки інформації;
- результати скорингу можна отримати онлайн.
Використовуйте зручну та надійну систему оцінювання платоспроможності та сумлінності потенційних клієнтів, а Київстар вам у цьому допоможе. Замовляйте консультацію на нашому сайті.
