Еквайринг: що це та як використовувати в бізнесі

Еквайринг — це послуга, яка дозволяє компаніям приймати безготівкові платежі за допомогою банківських карток.

Як це відбувається:

• Покупець оплачує товар або послугу своєю банківською карткою;
• Продавець використовує POS-термінал або застосунок для еквайрингу, щоб обробити платіж;
• Банк-еквайр (той, який надає послугу еквайрингу) отримує інформацію про транзакцію і переказує гроші на рахунок продавця;
• Банк-емітент (той, який випустив картку покупця) списує кошти з рахунку клієнта.

Еквайринг можна класифікувати за способом оплати:

• Торговий еквайринг, також POS (Point of Sale)-еквайринг або термінальний — підходить для офлайн-магазинів, готелів, ресторанів, автозаправок. Оплата приймається через стаціонарний POS-термінал, встановлений на звичайній касі або касі самообслуговування;
• Мобільний еквайринг — часто використовується в таксі, невеликих кав’ярнях, мобільних точках продажу. Оплата приймається через невеликий переносний POS-термінал, підключений до смартфона чи планшета;
• SoftPOS — підходить для невеликих бізнесів. Це програмне забезпечення, що встановлюється в смартфон і заміняє POS-термінал;
• QR-еквайринг — оплата за допомогою QR-кода, який може бути розміщений на будь-якому предметі, в друкованому меню, на сайті компанії. Клієнт сканує код і оплачує послугу у своєму банківському застосунку;
• Безконтактний еквайринг — використовує технологію NFC (Near Field Communication), завдяки якій покупець прикладає банківську картку, смартфон або розумний годинник до термінала, а не проводить карткою;
• Інтернет-еквайринг — спосіб оплати, що дозволяє приймати платежі на сайті або в мобільному додатку.

Еквайринг допомагає:

• Збільшити продажі — очікується, що до 2027 року 94,1% платежів у США будуть безготівковими. Ймовірно, у Європі цей показник буде не набагато меншим. Вже сьогодні більшість клієнтів вибирає оплату карткою, а не готівкою;
• Зробити бізнес прозорим — усі безготівкові транзакції автоматично фіксуються, що полегшує фінансовий облік та контроль операцій;
• Знизити ризики, пов’язані з використанням готівки — захистити бізнес від крадіжок та помилок, які можуть виникнути, коли гроші рахує людина. Більшість еквайринг-систем мають вбудований механізм захисту від шахрайства — якщо транзакція здається підозрілою, банк автоматично заморожує або відхиляє її;
• Спростити процес покупки та оплати для клієнтів. Еквайринг допомагає бізнесу вийти на глобальний ринок та отримувати платежі з будь-якої точки світу.

Більшість POS-терміналів інтегруються з системами, що управляють запасами — це дозволяє бачити реальні залишки на складах, автоматично оновлювати їх після кожної транзакції, уникати профіциту чи дефіциту товарів.

POS-термінали та інші еквайринг-системи можуть приймати оплату за допомогою карт лояльності та подарункових сертифікатів, і це допомагає бізнесу стимулювати повторні продажі й повертати клієнтів.

Більшість POS-терміналів здатна автоматично оновлюватися — завантажувати програмне забезпечення через інтернет, щоб бізнесу не доводилося витрачати на це час.

У мобільному та торговому еквайрингу важливу роль відіграють SIM-картки для пристроїв (IoT SIM-картки). Це технологія, що допомагає обладнанню «спілкуватися» між собою без постійної участі людини.

SIM-картки для пристроїв використовуються в:

• деяких POS-терміналах — наприклад, розташованих у мобільних точках продажу;
• безконтактних терміналах, що працюють за технологією NFC;
• автоматах для продажу снеків та напоїв.

SIM-картка забезпечує постійне з’єднання з мобільною мережею, завдяки чому інформація про транзакцію передається банку в режимі реального часу. 

Замовити такі картки можна в Київстар, а керувати ними — через Центр керування IoT.

Читайте також: 

• Що таке IoT SIM-картки і де їх використовують
• Як покращувати фінансові послуги з IoT: 6 причин використовувати розумні пристрої
• IoT-платформа: що це і як використовувати для бізнесу
• Ринок каршерингу: як працює бізнес з оренди автомобілів

та інші статті на Kyivstar Business Hub.